Venda de opções de estoque para comprar uma casa

Três maneiras de comprar opções.

Quando você compra opções de capital, você realmente não se comprometeu a comprar o capital subjacente. Suas opções estão abertas. Aqui estão três maneiras de comprar opções com exemplos que demonstram quando cada método pode ser apropriado:

Mantenha até a maturidade.

. Em seguida, troca: isso significa que você mantém seus contratos de opções até o final do período do contrato, antes do vencimento, e então exerce a opção no preço de exercício.

Quando você gostaria de fazer isso? Suponha que você compre uma opção de Call a um preço de exercício de US $ 25 e o preço de mercado do estoque avança continuamente, passando para US $ 35 no final do período do contrato da opção. Uma vez que o preço das ações subjacentes chegou até US $ 35, agora você pode exercer sua opção de Compra no preço de exercício de US $ 25 e beneficiar de um lucro de US $ 10 por ação (US $ 1.000) antes de subtrair o custo do prêmio e as comissões.

Comercialização antes da data de validade.

Você exerce sua opção em algum momento antes da data de validade.

Por exemplo: você compra a mesma opção de chamada com um preço de exercício de US $ 25 e o preço do estoque subjacente está flutuando acima e abaixo do seu preço de exercício. Depois de algumas semanas, o estoque sobe para US $ 31 e você não pensa que vai ser muito maior - na verdade, ele pode cair de novo. Você exerce sua opção de compra imediatamente no preço de exercício de US $ 25 e beneficia de um lucro de US $ 6 por ação (US $ 600) antes de subtrair o custo do prêmio e as comissões.

Deixe a opção expirar.

Você não troca a opção e o contrato expira.

Outro exemplo: você compra a mesma opção de chamada com um preço de exercício de US $ 25, e o preço das ações subjacentes apenas fica lá ou continua a afundar. Você não faz nada. No vencimento, você não terá lucro e a opção expirará sem valor. Sua perda é limitada ao prémio pago pela opção e pelas comissões.

Novamente, em cada um dos exemplos acima, você terá pago um prêmio pela própria opção. O custo do prémio e quaisquer taxas de corretagem que você pagou reduzirão seu lucro. A boa notícia é que, como comprador de opções, o prémio e as comissões são o seu único risco. Então, no terceiro exemplo, embora você não ganhasse lucro, sua perda foi limitada, não importa o quão longe o preço das ações caiu.

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Noções básicas sobre opções: quais são as opções?

As opções são um tipo de segurança derivada. Eles são um derivado porque o preço de uma opção está intrinsecamente ligado ao preço de outra coisa. Especificamente, as opções são contratos que concedem o direito, mas não a obrigação de comprar ou vender um ativo subjacente a um preço fixado em ou antes de uma determinada data. O direito de compra é chamado de opção de compra e o direito de vender é uma opção de venda. As pessoas que conhecem um pouco os derivativos podem não ver uma diferença óbvia entre essa definição e o que um contrato futuro ou a prazo faz. A resposta é que futuros ou antecipações confere o direito e a obrigação de comprar ou vender em algum momento no futuro. Por exemplo, alguém que preste um contrato de futuros para o gado é obrigado a entregar vacas físicas a um comprador, a menos que eles fechem suas posições antes do vencimento. Um contrato de opções não tem a mesma obrigação, e é precisamente por isso que se chama "opção".

Chamar e colocar opções.

Uma opção de chamada pode ser considerada um depósito para uma finalidade futura. Por exemplo, um desenvolvedor de terra pode querer o direito de comprar um lote vazio no futuro, mas só quer exercer esse direito se certas leis de zoneamento forem implementadas. O desenvolvedor pode comprar uma opção de compra do proprietário para comprar o lote em dizer $ 250,000 em qualquer ponto dos próximos 3 anos. Claro, o proprietário não concederá essa opção gratuitamente, o desenvolvedor precisa contribuir com um pagamento inicial para bloquear esse direito. Com relação às opções, esse custo é conhecido como o prémio, e é o preço do contrato de opções. Neste exemplo, o prémio pode ser $ 6,000 que o desenvolvedor paga o proprietário. Dois anos se passaram, e agora o zoneamento foi aprovado; O desenvolvedor exerce sua opção e compra o terreno por US $ 250.000 - mesmo que o valor de mercado dessa parcela tenha dobrado. Em um cenário alternativo, a aprovação de zoneamento não ocorre até o ano 4, um ano após a expiração desta opção. Agora, o desenvolvedor deve pagar o preço de mercado. Em ambos os casos, o proprietário mantém os US $ 6.000.

Uma opção de venda, por outro lado, pode ser pensada como uma apólice de seguro. Nosso desenvolvedor de terras possui um grande portfólio de ações de blue chip e está preocupado com a possibilidade de haver uma recessão nos próximos dois anos. Ele quer ter certeza de que, se um mercado de ursos atingir, seu portfólio não perderá mais de 10% de seu valor. Se o S & amp; P 500 estiver negociando atualmente em 2500, ele pode comprar uma opção de venda, dando-lhe o direito de vender o índice em 2250 em qualquer ponto nos próximos dois anos. Se, em seis meses, o mercado caindo em 20%, 500 pontos em seu portfólio, ele fez 250 pontos ao poder vender o índice em 2250 quando ele está negociando em 2000 - uma perda combinada de apenas 10%. Na verdade, mesmo que o mercado caia para zero, ele ainda perderá 10%, dada sua opção de venda. Mais uma vez, comprar a opção irá custar um custo (é premium) e se o mercado não cair durante esse período, o prémio é perdido.

Esses exemplos demonstram alguns pontos muito importantes. Primeiro, quando você compra uma opção, você tem um direito, mas não uma obrigação de fazer algo com isso. Você sempre pode deixar a data de validade, momento em que a opção se torna inútil. Se isso acontecer, no entanto, você perde 100% do seu investimento, que é o dinheiro que você usou para pagar o prêmio da opção. Em segundo lugar, uma opção é apenas um contrato que lida com um ativo subjacente. Por esse motivo, as opções são derivadas. Neste tutorial, o ativo subjacente normalmente será um estoque ou índice de ações, mas as opções são negociadas ativamente em todos os tipos de títulos financeiros, como títulos, moedas estrangeiras, commodities e até outros derivativos.

Comprando e vendendo chamadas e lançamentos: quatro coordenadas cardinais.

Possuir uma opção de chamada oferece uma posição longa no mercado e, portanto, o vendedor de uma opção de chamada é uma posição curta. Possuir uma opção de venda oferece uma posição curta no mercado e vender uma posição é uma posição longa. Manter estes quatro retos é crucial, pois eles se relacionam com as quatro coisas que você pode fazer com as opções: comprar chamadas; vender chamadas; comprar coloca; e a venda coloca.

As pessoas que compram opções são chamadas de titulares e aqueles que vendem opções são chamados escritores de opções. Aqui está a importante distinção entre compradores e vendedores:

Os titulares de chamadas e os titulares (compradores) não são obrigados a comprar ou a vender. Eles têm a opção de exercer seus direitos se eles escolherem. Isso limita o risco de compradores de opções, de modo que o máximo que eles possam perder é o prêmio de suas opções. Chamar escritores e colocar escritores (vendedores), no entanto, são obrigados a comprar ou vender. Isso significa que um vendedor pode ser obrigado a cumprir uma promessa de compra ou venda. Isso também implica que os vendedores de opções têm risco ilimitado, o que significa que eles podem perder muito mais do que o preço das opções premium.

Não se preocupe se isso parecer confuso - é. Por esta razão, vamos analisar as opções principalmente do ponto de vista do comprador. Neste ponto, basta entender que existem dois lados de um contrato de opções.

Opções de terminologia.

Para entender as opções, você também deve conhecer a terminologia associada ao mercado de opções.

O preço pelo qual um estoque subjacente pode ser comprado ou vendido é chamado de preço de exercício. Este é o preço que um preço de ações deve ir acima (para chamadas) ou ir abaixo (para puts) antes que um cargo possa ser exercido com lucro. Tudo isso deve ocorrer antes da data de validade. No nosso exemplo acima, o preço de exercício da opção de venda S & amp; P 500 foi de 2250.

A data de validade ou a expiração de uma opção é a data exata em que o contrato termina.

Uma opção que é negociada em uma troca de opções nacional, como o Chicago Board Options Exchange (CBOE) é conhecida como uma opção listada. Estes preços fixos foram fixados e datas de validade. Cada opção listada representa 100 ações do estoque da empresa (conhecido como contrato).

Para opções de compra, a opção é dita em dinheiro se o preço da ação estiver acima do preço de exercício. Uma opção de venda é in-the-money quando o preço da ação está abaixo do preço de exercício. O valor pelo qual uma opção é in-the-money é referido como valor intrínseco. Uma opção é out-of-the-money se o preço do subjacente permanece abaixo do preço de exercício (para uma chamada) ou acima do preço de exercício (para uma colocação). Uma opção é no dinheiro quando o preço do subjacente está em ou muito próximo do preço de exercício.

Como mencionado acima, o custo total (o preço) de uma opção é chamado de premium. Este preço é determinado por fatores, incluindo o preço das ações, o preço de exercício, o tempo restante até o vencimento (valor do tempo) e a volatilidade. Por causa de todos esses fatores, determinar o prêmio de uma opção é complicado e, em grande parte, além do alcance deste tutorial, embora discutiremos brevemente.

Embora as opções de estoque de empregados não estejam disponíveis para que qualquer pessoa troque, esse tipo de opção poderia, de certa forma, ser classificado como um tipo de opção de compra. Muitas empresas usam opções de ações como forma de atrair e manter empregados talentosos, especialmente a gerência. Eles são semelhantes às opções de ações ordinárias na medida em que o detentor tem o direito, mas não a obrigação de comprar ações da empresa. O contrato, no entanto, existe apenas entre o titular e a empresa e normalmente não pode ser trocado com qualquer outra pessoa, enquanto uma opção normal é um contrato entre duas partes que não estão completamente relacionadas à empresa e podem ser negociadas livremente.

Duas maneiras de vender opções.

Em contraste com as opções de compra, vender opções de ações vem com uma obrigação - a obrigação de vender o capital subjacente a um comprador se esse comprador decidir exercer a opção e você está "atribuído" a obrigação de exercício. As opções de "venda" são muitas vezes referidas como opções de "escrita".

Quando você vende (ou "escreve") uma Chamada - você está vendendo um comprador o direito de comprar ações de você a um preço de exercício especificado por um período de tempo especificado, independentemente de quão alto o preço de mercado do estoque pode escalar.

Chamadas cobertas.

Uma das estratégias de escrita de chamadas mais populares é conhecida como uma chamada coberta. Em uma chamada coberta, você está vendendo o direito de comprar um capital próprio que você possui. Se um comprador decidir exercer sua opção de comprar o patrimônio líquido subjacente, você é obrigado a vender para eles no preço de exercício - se o preço de exercício é maior ou menor do que seu custo original do patrimônio líquido. Às vezes, um investidor pode comprar uma equidade e simultaneamente (ou escrever) uma chamada no capital próprio. Isso é referido como "comprar-escrever".

Exemplos: você compra 100 ações de um ETF em US $ 20 e imediatamente escreve uma opção de Call coberta a um preço de exercício de US $ 25 por um prêmio de $ 2. Você aceita imediatamente $ 200 - o prémio.

Se o preço do mercado da ETF permanecer abaixo de US $ 25, a opção do comprador expirará sem valor e você ganhou o prêmio de $ 200. Se o preço do ETF subir acima de US $ 25, você terá que vender seu ETF e perderá sua valoração positiva acima de US $ 25 por ação. Ou, você pode fechar sua posição comprando uma opção no mesmo ETF com o mesmo preço de exercício e vencimento em uma transação de fechamento para, pelo menos parcialmente, reduzir uma perda potencial.

Chamadas descobertas.

Em uma chamada descoberta, você está vendendo o direito de comprar um capital próprio que você realmente não possui no momento.

Exemplos: você escreve uma chamada em um estoque por um prêmio de US $ 2, com um preço de mercado atual de US $ 20 e um preço de exercício de US $ 25. Mais uma vez, você recebe imediatamente $ 200 - o prémio.

Se o preço das ações permanecer abaixo de US $ 25, a opção do comprador expira sem valor e você ganhou US $ 200. Se o preço da ação subir para US $ 30 e a opção for exercida, você terá que comprar 100 ações do estoque no preço de mercado de US $ 30 para atender sua obrigação de vendê-lo em US $ 25. Você perde US $ 300 - a diferença entre o custo total de US $ 3.000 para o estoque, menos o produto de US $ 2.500 da venda de ações exercidas e o prêmio de $ 200 que você aceitou para vender a opção.

Como demonstra este exemplo, a gravação da chamada descoberta traz risco substancial se o preço da equidade aumentar acentuadamente.

As informações acima sobre opções de compra e venda são projetadas apenas como um breve guia sobre as opções. Informações adicionais e importantes podem ser obtidas no site de educação para investidores do Conselho de Indústria de Opções: optionseducation.

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Venda de estoques para comprar uma casa.

Se você está pensando em comprar uma casa, vender algumas de suas ações pode ser a única maneira de chegar a um pagamento inicial. Aqui estão algumas coisas a ter em mente antes de fazer isso.

Se você está cansado de pagar aluguel, mas não tem dinheiro suficiente ou capital próprio para um pagamento inicial em uma casa, vender ações pode ser a melhor opção disponível para você. Enquanto nós, no Fool, incentivamos a investir para o longo prazo, às vezes vender algum portfólio de ações pode produzir o melhor resultado para sua saúde financeira geral.

Se você está pensando em comprar uma casa e está considerando a venda de algumas ações (ou outros investimentos) para financiar o adiantamento, aqui estão algumas coisas a ter em mente.

Depois de decidir em uma casa, venda imediatamente.

Digamos que você acabou de obter a aprovação da hipoteca e precisa vender US $ 20.000 em ações para encontrar os pagamentos de pagamento e fechamento necessários. Depois de considerar suas opções, você decide que a melhor maneira de fazer isso é vender suas 40 ações do Google (NASDAQ: GOOG) (NASDAQ: GOOGL), que atualmente estão sendo negociadas por cerca de US $ 500 cada.

Se, entre agora e sua data de encerramento, o Google tiver um relatório trimestral ruim ou outro catalisador negativo que impulsione o preço da ação para baixo para US $ 450, então suas ações de repente valem apenas US $ 18.000, e você precisa vender outro estoque de $ 2,000 apenas para fechar seu casa.

Claro, é perfeitamente possível que o preço das ações do Google vá saltar antes da data de encerramento. No entanto, a compra da sua casa não tem nada para apostar.

Fonte: 401kcalculator via Flickr.

Procure o melhor resultado fiscal.

As ganhos de capital a longo prazo - ou seja, ganhos em investimentos mantidos por mais de um ano - são tributados em taxas muito mais baixas do que a renda ordinária e, para alguns montantes fiscais, não são tributados.

Por outro lado, os ganhos de capital de curto prazo são tributados na mesma taxa que o seu suporte de imposto marginal. Então, se você estiver na faixa de imposto de 28% e vender uma ação no lucro de US $ 5.000, o período de tempo que você realizou nesse estoque pode fazer a diferença entre US $ 750 e US $ 1.400 no imposto sobre ganhos de capital.

Além disso, se você tiver alguma posição perdedora que você queira se livrar, o IRS permite que você use perdas de investimento para reduzir seus ganhos de capital tributáveis. Se você não tiveram ganhos para o ano, você pode usar até US $ 3.000 de perdas de investimento para reduzir sua receita tributável. Qualquer montante acima de US $ 3.000 pode ser transferido para o próximo ano, de modo a vender investimentos perdidos pode aumentar seu reembolso de impostos no próximo ano.

Evite vender participações promissoras de longo prazo.

Basicamente, quando você compra um estoque seguro de dividendos, como Johnson & amp; Johnson (NYSE: JNJ) ou Procter & amp; Gamble (NYSE: PG), o preço da ação não flutua tremendamente. Então, há uma boa chance de você eventualmente poder comprar essas ações de volta sem pagar várias vezes o que você vendeu para elas.

Com ações de rápido crescimento, não há tal garantia. Eu aprendi isso da maneira mais difícil quando eu vendi 100 ações da Tesla Motors (NASDAQ: TSLA) em cerca de US $ 50 cada para ajudar a pagar meu casamento (história verdadeira). Quando eu tinha dinheiro suficiente para comprar essas ações de volta, era muito tarde; O preço da ação e a avaliação foram disparadas.

Mas não consigo comprar uma casa com 3% de desconto?

Por exemplo, através dos programas de hipoteca da Administração Federal de Habitação, os compradores podem comprar uma casa por apenas 3,5%. Fannie Mae e Freddie Mac anunciaram recentemente 3% de programas de pagamento convencionais de pagamento para compradores pela primeira vez.

No entanto, considere que o custo adicional do seguro hipotecário, combinado com o maior saldo do empréstimo, poderia se combinar para produzir um pagamento mensal que seja mais caro do que o aluguel seria. O pagamento mensal de uma hipoteca de 30 anos para uma casa de US $ 250.000 com participação de 4% seria de cerca de US $ 1.336 com um empréstimo da FHA (assumindo uma queda de 3,5%), mesmo com as taxas de seguro de hipoteca recentemente reduzidas. Um empréstimo convencional com 20% de redução venha com um pagamento mensal muito mais acessível de US $ 836.

Portanto, pode ser uma decisão financeira sólida a longo prazo para vender ações para aumentar os fundos para um adiantamento maior. Apenas mantenha os impostos, a urgência e o tipo de estoque em mente quando você faz isso.

Matthew Frankel possui ações da Google (ações C). O Motley Fool recomenda o Google (ações A e C), Johnson & amp; Johnson, Procter & amp; Gamble e Tesla Motors e possui ações da Google (ações A e C), Johnson & amp; Johnson e Tesla Motors. Experimente gratuitamente qualquer um dos nossos serviços de boletim Foolish durante 30 dias. Nós, tolos, não todos mantêm as mesmas opiniões, mas todos acreditamos que, considerando uma diversidade de insights, nos torna melhores investidores. O Motley Fool tem uma política de divulgação.

Matt trouxe seu amor por ensinar e investir no Fool em 2012 para ajudar as pessoas a investir melhor. Matt é especialista em escrever sobre as melhores oportunidades em ações do banco, REITs e finanças pessoais, mas adora qualquer investimento ao preço certo. Siga-me no Twitter para acompanhar toda a melhor cobertura financeira! Siga TMFMathGuy.

Os Ins e Outs of Selling Options.

No mundo da compra e venda de opções de compra de ações, escolhas são feitas em relação a qual estratégia é melhor quando se considera um comércio. Se um investidor é otimista, ela pode comprar uma chamada ou vender uma colocação, enquanto que se ela é baixa, ela pode comprar uma venda ou vender. Há muitas razões para escolher cada uma das várias estratégias, mas muitas vezes é dito que "as opções são feitas para serem vendidas". Este artigo explicará por que as opções tendem a favorecer o vendedor de opções, como ter uma sensação da probabilidade de sucesso na venda de uma opção e quais os riscos que acompanham as opções de venda.

O tempo está a meu favor.

Durante uma transação de opção, o comprador espera que o estoque se mova em uma direção e espera lucrar com isso. No entanto, essa pessoa paga o valor intrínseco e extrínseco e deve constituir o valor extrínseco para lucrar. Porque theta é negativo, a opção comprador pode perder dinheiro se o estoque permanece quieto ou, talvez até mais frustrantemente, se o estoque se mover lentamente na direção correta, mas o movimento é compensado pela queda do tempo. A decadência do tempo funciona tão bem a favor do vendedor de opções, porque não só irá decair um pouco a cada dia, mas também funciona nos fins de semana e feriados. É um fabricante de dinheiro em movimento lento para investidores doentes. (Uma introdução ao mundo das opções, cobrindo tudo, desde conceitos primários até como as opções funcionam e por que você pode usá-las, leia Tutorial de Bases de Opções).

Riscos e Recompensas de Volatilidade.

Um vendedor de opções pode ser curto em um contrato e, em seguida, experimentar um aumento na demanda de contratos, o que, por sua vez, infla o preço do prêmio e pode causar uma perda, mesmo que o estoque não se tenha movido. A Figura 1 é um exemplo de um gráfico de volatilidade implícita e mostra como a vega pode inflar e desinflar em vários momentos. Na maioria dos casos, em uma ação única, a inflação ocorrerá em antecipação a um anúncio de ganhos. Monitorar a volatilidade implícita fornece um vendedor de opções com uma vantagem vendendo quando é alto porque provavelmente irá reverter para a média.

Ao mesmo tempo, a decadência do tempo funcionará a favor do vendedor também. É importante lembrar que quanto mais próximo for o preço de exercício do preço das ações, mais a opção será mais sensível às mudanças na volatilidade implícita. Portanto, quanto mais longe o dinheiro é um contrato ou o mais profundo do dinheiro, menos sensível será a mudança de volatilidade implícita. (Descubra tudo sobre volatilidade, avaliação e estratégias de opções em nosso Tutorial de Volatilidade de Opções e O ABC da Volatilidade de Opção.)

Probabilidade de sucesso.

Em algum momento, os vendedores de opções têm que determinar quão importante é comparada a probabilidade de sucesso com a quantidade de prémio que eles vão conseguir de vender a opção. A Figura 2 mostra os preços de compra e venda de alguns contratos de opção. Observe quanto menor o delta que acompanha os preços de exercício, menor o pagamento premium. Isso significa que uma vantagem de algum tipo precisa ser determinada; Por exemplo, o exemplo na Figura 2 também inclui uma probabilidade diferente de calculadora que expira. Várias calculadoras são usadas além do delta, mas essa calculadora específica baseia-se na volatilidade implícita e pode dar aos investidores uma vantagem muito necessária. No entanto, o uso de avaliação fundamental ou análise técnica também pode ajudar os vendedores de opções. (Encontre o termo intermediário entre estratégias de opções conservadoras e de alto risco. Consulte Extruturas de Opções Neutrais Gamma-Delta.)

A venda, no entanto, é basicamente o equivalente a uma chamada coberta. Ao vender uma venda, lembre-se de que o risco vem com o estoque caindo, mas uma ação só pode atingir zero e você consegue manter o prêmio como um prêmio de consolação. É o mesmo em possuir uma chamada coberta - o estoque pode cair para zero e você perde todo o dinheiro no estoque com apenas o prêmio de chamada restante. Semelhante à venda de chamadas, as peças de venda podem ser protegidas pela determinação de um preço em que você pode optar por comprar de volta a colocação se o estoque cai ou abrindo a posição com um spread de opção multi-perna.

As opções de venda podem não ter o tipo de excitação como opções de compra, nem provavelmente será uma estratégia de "home run". Na verdade, é mais parecido com bater solteira depois de solteira. Basta lembrar que suficientes singles ainda vão te ajudar nas bases e a pontuação é a mesma. (Para mais, leia Quando alguém vende uma opção de venda e quando é que vende uma opção de compra?)

Pergunte a um conselheiro.

O conselheiro responde.

Sim, você pode vender alguns de seus vencedores e alguns de seus perdedores para compensar a carga tributária de suas vendas de ações. Isto é, se você tem vencedores e perdedores. Mas não deixe a carga tributária ser a primeira decisão. A primeira decisão deve ser se você ainda mantém uma cesta diversificada de investimentos e se deseja manter os investimentos que você está considerando vender ou não. Muitas vezes eu vejo indivíduos tomar decisões com base somente na conseqüência fiscal. Este é um grande erro. Se você tiver que.

Determine o quanto você precisa. Em seguida, olhe o seu portfólio e descubra se você pode obter esse valor vendendo quaisquer ações que tenham perdas.

Se não, e você é forçado a vender seus vencedores, tente combinar as perdas com os ganhos. Preste atenção às ações que você possuía há mais de 1 ano, pois você obtém tratamento de ganhos de capital nesses.

Você pode querer ver se seu depositário de corretor permitirá que você empreste contra o seu portfólio. Você pode geralmente emprestar até 50%. Isso salvaria os impostos e lhe daria tempo para.

Benjamin Gurwitz.

A primeira pergunta que você precisa responder é qual o tipo de opções que você possui? Você tem opções de ações não qualificadas (NQSO) ou opções de ações de incentivo (ISO) ou alguma combinação de ambas. As consequências fiscais são diferentes e, portanto, a estratégia para minimizar impostos dependerá do tipo e estrutura específicos das opções. Os ISO são mais favoráveis ​​aos impostos, mas você deve verificar as regras para ver se eles se convertem em NQSO em algum ponto de gatilho específico.

Geralmente, a maneira mais eficiente de efetuar opções de ações ou estoque com ganhos é tentar t.

Chris Long.

Há muita informação adicional que eu precisaria realmente responder a esta pergunta, mas vou lhe dar alguns conselhos gerais.

Se você está falando de ações que você possui atualmente, para minimizar os impostos que você deseja primeiro vender qualquer estoque em que você perdeu dinheiro, não há impostos lá e você pode usar as perdas para compensar os ganhos que você possui em outras ações que você vender. Em seguida, venda as ações que você possui durante pelo menos um ano. Os ganhos estarão sujeitos ao imposto sobre os ganhos de capital a longo prazo, que tem uma taxa menor, em seguida, ordinário.

Jeff Vistica.

Como Chris e outros apontam, há muito mais informações que precisamos saber antes de determinar um plano de jogo.

As considerações de investimento devem governar as decisões mais do que as questões fiscais. Disse de forma diferente, o único pior do que ter que pagar impostos não está a pagar. Pagar impostos não é necessariamente uma coisa ruim.

Dito isto, eu darei algumas medidas para ajudar a resolver sua preocupação:

Pergunte ao seu CPA quanto você tem em transições de perda de capital a curto e longo prazos. Todas as perdas atuais que você tem nos livros podem ser usadas para compensar o ganho.

Ira Fateman.

Leia todas as respostas, pois todas são úteis.

Eu recomendo primeiro calcular o que a soma de dinheiro permitirá que você continue oferecendo seu estilo de vida atual por meio da aposentadoria até o final da vida. Deixe-nos dizer que é $ 2 milhões de dólares. Se eu lhe entregasse um cheque de $ 2 milhões de dólares hoje após impostos, como você responderia. Ou se eu lhe dei um cheque por US $ 1 milhão dos $ 2 milhões, como responderia. Se você aceitar o cheque, então há uma lição.

Gostaria de saber qual é o seu raciocínio para a compra.

Sua pergunta abre algumas áreas para discussão e, como outros consultores responderam, mais informações seriam úteis para fornecer uma resposta mais específica.

Para começar, primeiro determine o montante necessário para o pagamento inicial. Você pode fazer um menor adiantamento e manter mais do seu dinheiro investido ou, pelo menos, mantê-lo investido até depois de se aposentar e possivelmente ter taxas de imposto mais baixas. Um conselheiro financeiro junto com seu contador fiscal poderia ajudá-lo com essa determinação.

Se você comprar uma casa com um menor para baixo.

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